Czym jest Gwarancja de minimis?
Jest to jedna z form pomocy de minimis udzielana w ramach dopuszczalnej pomocy publicznej na zabezpieczenie spłaty kredytu. Program gwarancji de minimis jest realizowany z rządowego programu „Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego”. Maksymalna wysokość jednostkowej gwarancji zależna jest od wielkości pomocy de minimis, którą jeden przedsiębiorca otrzymał w okresie minionych trzech lat. Łączna wartość pomocy de minimis przyznanej przedsiębiorcy nie może przekroczyć 300 000 EUR.
Dla kogo?
Oferta gwarancji skierowana jest do sektora mikro, małych lub średnich przedsiębiorstw (według definicji MŚP zgodnie z zał. I do rozporządzenia UE nr 651/2014).
Przedsiębiorstwa te:
– prowadzą działalność gospodarczą;
– są rezydentami i posiadają zdolność kredytową – ocenianą zgodnie z procedurą Banku Kredytującego;
– nie posiadają wpisu w jakimkolwiek systemie, w którym podlegają weryfikacji na etapie udzielania kredytu zgodnie z wewnętrznymi przepisami Banku Kredytującego i które to wpisy zgodnie z tymi przepisami wykluczą ich z możliwości uzyskania kredytu w Banku Kredytującym (w tym BR lub BIK);
– na etapie udzielania kredytu nie posiadali zaległości z tytułu podatków wobec US oraz zaległości z tytułu składek wobec ZUS/KRUS.;
– w okresie 3 miesięcy przed datą złożenia wniosku o udzielenie kredytu nie posiadał wypowiedzianej przez Bank Kredytujący jakiejkolwiek ekspozycji kredytowej, zadłużenia przeterminowanego w Banku Kredytującym powyżej 30 dni, w kwocie przekraczającej 500 zł, ekspozycji kredytowej zaliczonej w Banku Kredytującym do kategorii „zagrożone”;
– łączne zaangażowanie w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis z tytułu udzielonych Kredytobiorcy gwarancji spłaty kredytów (kwota jednostkowej gwarancji oraz suma czynnych gwarancji w Bankach SGB) nie przekroczy 5 milionów złotych.
Na jaki cel?
Gwarancją mogą być objęte nowo udzielane wszelkie kredyty obrotowe (nieodnawialne, odnawialne, w tym także kredyty w rachunku bieżącym), ale również istniejące zaangażowania przedsiębiorców np. w przypadku podwyższania kwoty kredytu, odnawiania zaangażowania na kolejny okres kredytowania, a także gwarancją mogą być objęte kredyty inwestycyjne, które mogą być przeznaczane na finansowanie realizowanych przez kredytobiorcę przedsięwzięć inwestycyjnych. Środki pozyskane z kredytu mogą finansować inwestycje takie jak np. samochody, maszyny, urządzenia, zakup, budowę, rozbudowę, nadbudowę czy modernizację obiektów związanych z działalnością gospodarczą.
Na co nie może zostać przeznaczony kredyt?
Kredyty zabezpieczone gwarancją de minimis nie mogą być przeznaczone na:
1) refinansowanie wydatków poniesionych przed zawarciem umowy kredytu inwestycyjnego;
2) inwestycje kapitałowe;
3) zakup instrumentów finansowych;
4) zakup wierzytelności;
5) zakup zorganizowanej części przedsiębiorstwa;
6) na spłatę kredytu lub pożyczki udzielonej na finansowanie inwestycji kapitałowych, zakupu instrumentów finansowych, wierzytelności, zorganizowanej części przedsiębiorstwa.
Ile?
Kwota gwarancji nie może przekroczyć 60% wartości kapitału kredytu i jednocześnie 5 mln PLN. Gwarancja nie obejmuje odsetek od kredytu ani żadnych innych prowizji czy opłat.
Na jaki okres?
– 60 miesięcy – w przypadku kredytu obrotowego (5 lat);
– 120 miesięcy – w przypadku kredytu inwestycyjnego (10 lat),
(okres nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony maksymalnie o 3 miesiące)
Za ile?
Stawka opłaty prowizyjnej za okres roczny gwarancji wynosi:
– 0,5% dla kredytu obrotowego
– 0,5% dla kredytu inwestycyjnego
Jak zabezpieczyć?
Zabezpieczenie gwarancji na rzecz BGK stanowi weksel własny In blanco kredytobiorcy.
Dlaczego warto?
1) możliwość uzyskania kredytu nawet przez przedsiębiorców z krótkim stażem na rynku, bez historii kredytowej, bez dostatecznych własnych zabezpieczeń;
2) niski koszt ustanowienia zabezpieczenia kredytu i gwarancji;
3) minimum formalności – wystarczą standardowe dokumenty wymagane przez Bank do oceny zdolności kredytowej;
4) cała procedura przyznania gwarancji de minimis BGK przeprowadzana jest przez Bank kredytujący.
CZYM JEST GWARANCJA FGR PLUS?
Fundusz Gwarancji Rolnych PLUS (Gwarancja Agromax) jest to bezpłatna gwarancja spłaty kredytu udzielana dzięki środkom z Programu Strategicznego dla Wspólnej Polityki Rolnej (PS WPR).
DLA KOGO?
Dla mikro, małych, średnich oraz dużych przedsiębiorców działających w sektorze rolnym lub prowadzącym działalność w zakresie usług na rzecz rolnictwa i leśnictwa w ramach poniższych interwencji wynikających z Planu Strategicznego dla Wspólnej Polityki Rolnej na lata 2023-2027, tj.:
– inwestycje w gospodarstwach rolnych zwiększające konkurencyjność (interwencja nr I 10.1.2. PS WPR);
– rozwój współpracy w ramach łańcucha wartości – w gospodarstwie (interwencja nr I 10.6.2. PS WPR);
– rozwój współpracy w ramach łańcucha wartości – poza gospodarstwem (interwencja nr I 10.7.2. PS WPR);
– rozwój usług na rzecz rolnictwa i leśnictwa (interwencja nr I 10.9. PS WPR).
Z gwarancji może korzystać m.in.:
– rolnik oraz „młody rolnik”,
– rolnik, który prowadzi niezarejestrowaną działalność w ramach rolniczego handlu detalicznego (RHD) lub produkcji marginalnej, lokalnej i ograniczonej (MOL) w zakresie przetwarzania lub zbywania przetworzonych produktów rolnych lub gospodarstwo rolne produkujące trzodę chlewną,
– mikroprzedsiębiorca prowadzący zarejestrowaną działalność w zakresie przetwarzania produktów rolnych lub nierolnych (w tym przedsiębiorca prowadzący działalność w zakresie MOL), który zatrudnia mniej niż 10 pracowników i którego roczny obrót lub roczna suma bilansowa nie przekracza 2 mln euro, posiadający gospodarstwo rolne i wykorzystujący własne produkty rolne lub nierolne do przetwarzania,
– przetwórca tj. przedsiębiorca będący MŚP, który prowadzi zarejestrowaną działalność w zakresie przetwarzania produktów rolnych lub nierolnych
– przetwórca będący dużym przedsiębiorcą,
– przedsiębiorca będący MŚP (również spółki wodne) świadczący usługi na rzecz rolnictwa i leśnictwa,
– przedsiębiorca MŚP, który wprowadza do obrotu produkty rolne – wyłącznie w przypadku zorganizowanych form współpracy rolników takich jak: grupy producentów rolnych i ich związki, spółdzielnie, spółdzielnie rolników, organizacje producentów i ich zrzeszenia, organizacje międzybranżowe.
PARAMETRY GWARANCJI
1) zakres gwarancji: do 80 proc. kapitału kredytu;
2) kwota gwarancji:
– dla kredytu inwestycyjnego – 5 mln złotych, lub 9 mln zł – producenci trzody chlewnej, lub 10 mln zł – przetwórcy będący dużymi przedsiębiorcami
– dla kredytu obrotowego – do 20% wartości kredytu inwestycyjnego;
3) rodzaj zabezpieczanego kredytu:
– kredyt inwestycyjny (w zł),
– kredyt obrotowy nieodnawialny (w zł) – powiązany z inwestycją finansowaną kredytem inwestycyjnym zabezpieczonym gwarancją Agromax;
4) okres gwarancji: 51 miesięcy (kredyt obrotowy); 183 miesiące (gwarancja w formule pomocy publicznej do kredytu inwestycyjnego); 120 miesięcy (gwarancja w formule pomocy de minimis do kredytu inwestycyjnego);
5) gwarancja bezpłatna: prowizja 0 zł;
6) rodzaje pomocy publicznej:
– pomoc udzielana na podstawie rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2021/2115 z dnia 2 grudnia 2021 r.,
– pomoc de minimis udzielana zgodnie z rozporządzeniem 2023/2831 z dnia 13 grudnia 2023 r.
7) zabezpieczenie gwarancji: weksel in blanco.
Dotacja na spłatę odsetek
– ustalana w odniesieniu do kwoty udzielonego kredytu;
– maksymalna kwota dotacji 4% lub 8% za każdy 12-sto miesięczny okres kredytu i nie może przekroczyć wysokości odsetek naliczonych przez bank kredytujący;
– wysokość dotacji to 50 proc. lub 100 proc. kwoty raty odsetkowej wyliczonej zgodnie
z aktualną stopą oprocentowania danego kredytu*;
– okres kredytowania objęty dopłatą: 24 miesiące (od daty uruchomienia kredytu) albo 48 miesięcy dla gospodarstwa rolnego produkującego trzodę chlewną;
– pomoc publiczna (w przypadku kredytu udzielonego rolnikom oraz przetwórcom produktów rolnych) albo pomoc de minimis;
– z dotacji nie mogą skorzystać przetwórcy spełniający kryteria dużego przedsiębiorcy.
*Wysokość dotacji zależna od typu Kredytobiorcy i celu inwestycji tj.:
1. 50 proc. kwoty raty odsetkowej i jednocześnie nie może przekroczyć 4 proc. kwoty udzielonego kredytu za każdy 12 miesięczny okres kredytu w przypadku:
→ rolnika prowadzącego gospodarstwo rolne, którego wielkość ekonomiczna wynosi poniżej 25 tys. euro,
→ rolnika, którego wielkość ekonomiczna gospodarstwa jest większa niż 25 tys. euro, a inwestycja przyczynia się do ochrony środowiska i klimatu,
→ jeżeli inwestycja przyczynia się do ochrony środowiska i klimatu lub realizacji celów Strategii „Od pola do stołu”,
2. 100 proc. kwoty raty odsetkowej i nie może przekroczyć 8 proc kwoty udzielonego kredytu za każdy 12 miesięczny okres kredytu, w przypadku jeśli:
→ kredytobiorcą jest młody rolnik,
albo
→ wielkość ekonomiczna gospodarstwa jest mniejsza niż 25 tys. euro, a inwestycja przyczynia się do ochrony środowiska i klimatu.
3. 100 proc. kwoty raty odsetkowej i nie może przekroczyć 8% kwoty udzielonego kredytu za każdy 12 miesięczny okres kredytu przez pierwsze dwa lata, i 50% kwoty raty odsetkowej i nie może przekroczyć 4% kwoty udzielonego kredytu za każdy 12 miesięczny okres kredytu przez kolejne dwa lata, w przypadku gdy kredytobiorcą jest gospodarstwo rolne produkujące trzodę chlewną.
JAKIE KORZYŚCI?
– zapewnienie elastyczności w dysponowaniu własnym majątkiem – brak konieczności zastawiania go w części objętej gwarancją;
– korzystniejsze od standardowych warunki finansowania w banku kredytującym (transfer korzyści);
– brak kosztu zabezpieczenia kredytu;
– zmniejszenie kosztu odsetkowego kredytu poprzez możliwość otrzymania dotacji na spłatę odsetek od kredytu;
– wszystkie formalności związane z udzieleniem gwarancji i kredytu realizowane w jednym miejscu tj. banku kredytującym.
- udzielany w formie odnawialnej linii kredytowej na sfinansowanie bieżących potrzeb obrotowych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, jak również doraźnych, sezonowych potrzeb kredytowych spowodowanych specyfiką produkcji lub świadczonych usług,
- okres kredytowania – do 3 lat,
- warunki dodatkowe – podmiot ubiegający się o kredyt powinien posiadać czynny rachunek w BS w Jastrowiu przez okres co najmniej 6 miesięcy.
- udzielany na sfinansowanie bieżących potrzeb obrotowych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, jak również doraźnych, sezonowych potrzeb kredytowych spowodowanych specyfiką produkcji lub świadczonych usług,
- okres kredytowania – do 3 lat,
- atrakcyjne oprocentowanie.
- przeznaczony na finansowanie nakładów inwestycyjnych, mających na celu odtworzenie, modernizację i zwiększenie majątku trwałego,
- okres kredytowania – do 20 lat,
- Bank może zastosować karencję w spłacie kapitału.